은퇴 전략은 우리가 지금부터 어느 방향으로 가야 하는지 알려주는 로드맵입니다. 우리가 걷고 있는 길이 맞는지 알려주고 틀린 선택을 할 때면 우리를 올바른 방향으로 다시 돌려 줍니다. 은퇴 전략은 당신이 원할 때, 원하는 위치에 가 있을 수 있도록 도와줍니다. 전략이 없으면 당신이 원하는 위치에 못 갈 수 도 있고, 항상 같은 위치에 있을 수도 있습니다.
오늘날의 우리는 더욱더 길고, 풍성하고, 활기찬 삶을 살기를 기대할 수 있습니다. 당신은 은퇴하고 나서 어떻게 살기 기대하십니까? 가족들을 방문하실 것입니까? 여행 하실 것입니까? 봉사하실 것입니까? 가능성은 무한하지만 은퇴 후의 삶을 어떻게 살고 싶은지 결정하신 후 다음 단계는 그 결정사항들이 재정적으로 무슨 뜻인지 밝히는 것입니다. 자신에게 한번 물어보십시오. 상상하신 삶을 경제적으로 감당하실 수 있습니까? 부양가족이 계실 것입니까? 다른 비용은 얼마일지 예상됩니까?
우리가 답해야 할 많은 질문들의 일부밖에 안되지만, 이 질문들을 잘 대답한다고 해서 당신이 원하는 은퇴 생활을 보장하지 않습니다. 은퇴에 대한 오해들이 몇 가지 있습니다:
잘못된 생각 #1 -- 은퇴 후의 낮은 비용
과거에는 퇴직 후 소득의 적당량은 퇴직 전 소득(세금 수입 후)의 50~80%로 제안됐었습니다. 하지만 모기지, 그리고 의료비용이나 보험료가 증가할 수 있고, 자유 시간이 늘면 상황에 따라서, 소비도 늘 수 있습니다. 한마디로, 당신의 퇴직 후 지출이 감소할 것이라고 가정할 수 없습니다. 이것에 대한 좋은 전략은 많은 시나리오를 생각해두는 것입니다.
잘못된 생각 #2 -- 나의 연금이면 충분할 것이다
일반적으로, 퇴직 후 소득은 세 가지 원천이 있습니다 -- 정부 프로그램, 고용주가 후원하는 프로그램, 그리고 개인 저축입니다. 하지만 요즘에는 개인 저축이 은퇴 후 소득의 더욱더 중요한 부분이 돼가고 있습니다.
소셜 시큐리티는 개인의 책임에 대한 대안으로 설계되지 않았습니다. 퇴직 전 소득이 높을수록, 소셜 시큐리티에서 받게 되는 연금은 퇴직 전 소득의 비율로 줍니다. 고용주가 후원하는 연금도 최근에는 면세 저축 계획으로 많이 바뀌고 있습니다. 저축 계획이랑 연금은 다릅니다. 연금은 보장되어있지만, 저축 계획(예를 들면 401(k))은 주식 시장의 변동에 영향을 받습니다. 또 하나 다른 점은, 오늘날 은퇴 적금 플랜들은 주로 직원들이 기여한 돈으로 이뤄집니다. 기여를 안 하거나 잘못된 투자를 하였을 때, 은퇴 후에 받게 되는 연금이 생각보다 적을 수 있습니다.
잘못된 생각 #3 -- 나의 은퇴자금이 얼마나 오래갈 것인지 안다
평균 수명은 계속 길어지고 있습니다. 사실상으로 당신이 일했던 기간보다 은퇴 후의 삶이 더 길 수 있습니다. 그리고, 당신의 은퇴 기간에 따라서 일을 하는 동안 저축금액도 달라집니다. 수명은 은퇴자금의 큰 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어서, 당신의 초기 은퇴 저축금액이 $775,000이고, 매년 6%를 적립하면, 당신은 매년 약 $75,000을 15년 동안 받으실 수 있습니다. 하지만 은퇴 후 삶을 20년으로 예상할시, 초기 은퇴 저축금액이 $915,225이 필요합니다.
이런 오해들을 풀었다면, 이제 당신이 생각하는 은퇴생활을 위해 필요한 자금이 얼마인지 다시 계산하고 싶으실 수 있습니다. 많은 분들과 생각이 비슷하시다면, 당신이 필요한 자금과 지금으로써 기대할 수 있는 자금의 격차가 있을 수 있습니다. 이 격차에 대한 선택은 이러합니다:
-은퇴 날짜를 연기한다
-은퇴 후 목표 소득을 감소한다
-저축을 증가한다
-투자 수익을 증가한다
신중하게 만들어진 은퇴전략은 이러한 변경들을 잘 통합할 수 있습니다. 금융 전문가는 당신에게 맞는 은퇴계획 시작할 때 도움을 드릴수 있고 수년간 모니터링 할 수 있습니다.
*Prudential Financial 그리고 Prudential의 재정 전문가들, 및 다른 직원들은 법률상담 또는 세금상담을 하지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 세금 전문가 및 법률 전문가와 상담하시기 바랍니다. 0296632-00001-00, Exp 09/21/2018
문의) 보나 유 (213)885-1760
**푸르덴셜에서는 오는 2월 25일(토) 오전 10시 토랜스의 코트야드 호텔(2633 Sepulveda Blvd. Torrance, CA 90505), 3월 18일(토) 얼바인의 엠버시 힐튼 호텔(2120 Main St. Irvine, CA 92614)에서 각각 재산보존 상속전략 세미나를 개최한다. 전화예약 문의는 보나 유(310-755-9837)에게 하면 된다.
